Werkgeverspensioen: hoe de tweede pijler werkt
Er bestaat geen «het» werkgeverspensioen. Er bestaan duizenden regelingen, en welke voor u geldt bepaalt vrijwel alles.
Er is geen «het» werkgeverspensioen
Dat is de belangrijkste zin van dit onderdeel. Het werkgeverspensioen is geen landelijke regeling maar een verzameling van duizenden afzonderlijke regelingen, elk met eigen voorwaarden, een eigen uitvoerder en een eigen ingangsdatum.
Daarom is bijna elke algemene uitspraak over «het pensioen» onjuist voor een groot deel van de lezers. Wat voor u geldt, staat in de regeling waaraan u deelneemt, en nergens anders.
Wie voert het uit
| Type | Kenmerk |
|---|---|
| Bedrijfstakpensioenfonds | Voor een hele sector; aansluiting is voor werkgevers in die bedrijfstak vaak verplicht |
| Ondernemingspensioenfonds | Van één onderneming of concern, voor de eigen medewerkers |
| Beroepspensioenfonds | Voor een specifieke beroepsgroep |
| Verzekeraar | Voert een regeling uit op basis van een contract met de werkgever |
| Premiepensioeninstelling | Voert premieregelingen uit binnen een eigen wettelijk kader |
Welk type uw regeling uitvoert, bepaalt onder meer hoe u wordt geïnformeerd, waar u terechtkunt met vragen en hoe de regeling wordt aangepast.
Waarom regelingen zo verschillen
De inhoud van een pensioenregeling is onderdeel van de arbeidsvoorwaarden. Zij komt tot stand tussen werkgevers en werknemers, vaak via een cao. Daardoor verschillen regelingen op punten die er in de praktijk toe doen:
- De ingangsdatum en de mogelijkheden om die te vervroegen of uit te stellen.
- De opbouwsystematiek en de premie die daarbij hoort.
- Het nabestaandenpensioen: de dekking hiervan verschilt sterk en is een van de meest onderschatte verschillen.
- De keuzemogelijkheden rond de pensioendatum.
- Of en hoe er wordt geïndexeerd.
De overgang naar het nieuwe stelsel
Het Nederlandse stelsel voor werkgeverspensioenen is hervormd en regelingen gaan gefaseerd over naar de nieuwe opzet. Elke uitvoerder heeft een eigen tijdpad en is verplicht de deelnemers daarover te informeren.
Wij beschrijven hier niet wat de overgang inhoudt voor «het pensioen», omdat dat per regeling verschilt en op verschillende momenten gebeurt. De informatie die voor u klopt, komt van uw eigen uitvoerder — en die is verplicht die te geven.
Meerdere werkgevers, meerdere potjes
Wie bij vier werkgevers heeft gewerkt, heeft mogelijk bij vier uitvoerders aanspraken staan. Die blijven bestaan, ook als u er al jaren geen premie meer betaalt; u heet dan een «slaper». Op mijnpensioenoverzicht.nl komen ze samen, en dat is de eenvoudigste manier om te controleren of u niets bent kwijtgeraakt.
